Промсвязьбанк: кредитные программы стали гибче

Производственный сектор наиболее тяжело переживал экономический кризис, однако по мере восстановления предприятия отрасли возобновляют замороженные инвестиционные программы, запускают новые проекты и, конечно же, нуждаются в финансовой поддержке. О том, какие финансовые продукты могут быть полезными для машиностроения, мы поговорим с руководителем по развитию продаж кредитных продуктов департамента стандартных кредитных продуктов Промсвязьбанка Русланом Сайфулловичем Екшембиевым.

– Руслан Сайфуллович, Промсвязьбанк не первый год работает с предприятиями машиностроения. Как бы Вы как банкир оценили состояние дел в отрасли по итогам 2010-го года? Можно ли уже говорить о выходе из кризиса?

– По данным Информационного агентства AK&M в начале 2011 года динамика производства в машиностроительном комплексе улучшилась по сравнению с последними двумя кварталами 2010 года. По оценке экспертов компании, суммарный рост производства в трех машиностроительных отраслях в январе текущего года по сравнению с январем прошлого года составил 32.4%, что является лучшим результатом среди всех секторов обрабатывающей промышленности. Из трех машиностроительных отраслей наилучшую динамику продолжает демонстрировать транспортное машиностроение. Выпуск машин и оборудования по итогам 2010 г. увеличился на 12,4%, транспортных средств – на 86,7%, электрооборудования, электронного и оптического оборудования - на 15,3%.

На наш взгляд, можно смело говорить о том, что машиностроение РФ быстро восстанавливается после кризиса, По данным экспертов «РИА-Аналитика» темпы роста прибыли в машиностроительной отрасли России в 2011 году могут существенно возрасти до 25-30%. Основной причиной значительного изменения прибыли должно стать увеличение доходности автомобилестроения, производства крупного энергетического оборудования и железнодорожной техники на фоне роста спроса и объемов производства. Однако, анализ экономической ситуации в январе 2011 года показывает, что наметившийся в конце 2010 года рост все еще нестабилен. Подтверждает это и ситуация с ВВП, который в первом месяце 2011 года снизился относительно декабря 2010 года на 0.6% (с исключением сезонного фактора). По сравнению с январем 2010 года рост ВВП составил 4.3%.

В 2011 году в машиностроительном комплексе сохранится положительная динамика производства, при этом темп роста может быть таким же высоким, как в 2010 году, что позволит машиностроению в целом выйти на уровень 2008 года. Однако в разных секторах отрасли ситуация будет складываться по-разному. Улучшение динамики в ряде секторов будет происходить за счет фактора низкой базы, однако физические объемы производства будут существенно отставать от докризисного уровня.

Вместе с тем, мы ожидаем сохранения устойчивого спроса на оборудование для инфраструктурных секторов экономики – крупное энергетическое оборудование и железнодорожная техника. Это позволит приблизиться к докризисному уровню в отраслях «производство электрооборудования, электронного и оптического оборудования» и «производство транспортных средств и оборудования».

– Давайте начнем с общих моментов. В чем, на Ваш взгляд, состоят основные преимущества Промсвязьбанка? Чем он может заинтересовать российские компании?

– Промсвязьбанк входит в число 10 ведущих банков России и 500 крупнейших кредитных организаций  мира. В прошлом году банку исполнилось 15 лет, и мы гордимся тем, что за все эти годы мы ни разу не подвели клиентов, не задерживали платежи, даже в самые тяжелые кризисные моменты старались находить общий язык с проблемными заемщиками, вместе с клиентами находили пути выхода из сложных ситуаций.

Важное преимущество Промсвязьбанка – его региональная сеть: свыше 250 точек продаж по всей России, филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае и на Украине. Следовательно, любая компания, имеющая развитую филиальную структуру, или ведущая деятельность лишь в одном из регионов присутствия банка, найдет в лице Промсвязьбанка надежного партнера, обладающего оптимальным набором компетенций.

Сегодня Промсвязьбанк предлагает корпоративным клиентам полную линейку продуктов для бизнеса. Это и различные формы финансирования бизнеса: кредиты и кредитные линии, в том числе с лимитом выдачи и лимитом задолженности, овердрафты, широкая линейка банковских гарантий, лизинг. Кредитные продукты Промсвязьбанка позволяют обеспечить потребности компаний в финансировании текущей деятельности, инвестиционных и модернизационных проектов, пополнении оборотного капитала и др. Важное конкурентное преимущество банка заключается в высокой оперативности предоставления корпоративным клиентам кредитных продуктов и банковских гарантий.

– Как давно Промсвязьбанк работает с машиностроительными предприятиями? В чем проявляется отраслевая специфика сотрудничества?

– Надо сказать, что кредитование производственных предприятий – одно из старейших направлений работы Промсвязьбанка. Уже более десяти лет банк сотрудничает с компаниями, выпускающими самый широкий спектр товаров: от минеральных удобрений до труб или вагонов.

За 16 лет активного взаимодействия с самыми требовательными корпоративными клиентами, зачастую являющимися крупнейшими представителями различных сегментов экономики, мы глубоко изучили специфику работы во многих сферах бизнеса, в том числе машиностроения. В настоящий момент в банке реализуется концепция углубленной специализации клиентских менеджеров в приоритетных секторах экономики, позволяющая значительно повысить качество обслуживания и маскимально учесть потребности компаний из различных отраслей. Каждый менеджер, используя накопленный опыт, учитывает в своей работе сезонность бизнеса, скорость прохождения товаров по стадиям жизненного цикла, многие другие особенности отдельно рассматриваемой отрасли. Глубокое знание специфики бизнеса позволяет своевременно предвосхитить потребности клиента и предложить в нужное время в необходимом объеме оптимальный набор продуктов.

– Какие продукты Промсвязьбанка особенно актуальны для предприятий машиностроительной сферы?

– Если речь идет о пополнении оборотных средств или инвестиционных проектах (модернизация, реконструкция или строительство новых цехов и заводов), то банк может предложить разовый кредит или кредитные линии, как с лимитом выдачи, так и с лимитом задолженности. В рамках классического кредитования срок предоставления кредитных ресурсов зависит от целей заемщика: ссуды на финансирование текущей деятельности выдаются на срок до 1,5 лет, на инвестиционные цели – до 5 лет.

Для покрытия кассовых разрывов клиентам пригодится овердрафт. При формировании графика погашения задолженности Промсвязьбанк учтёт сезонность вашего бизнеса. В прошлом году банк значительно расширил линейку овердрафтов, теперь она включает в себя овердрафты с установленным сроком транша, с фиксированным лимитом, с плавающим лимитом, со сроком непрерывной задолженности, с единым лимитом для группы компаний/многофилиальной компании. Из новинок можно выделить авансовый овердрафт, в рамках которого лимит определяется исходя из оборотов в других банках при условии, что финансовые потоки будут переведены в Промсвязьбанк. Авансовый овердрафт позволяет сначала получить решение о размере овердрафта и величине процентной ставки, и только потом перевести свои обороты в Промсвязьбанк.

Компаниям, работающим в области транспортного машиностроения, Промсвязьбанк предлагает финансирование в максимально сжатые сроки. Уже на ранней стадии рассмотрения заявки на основании минимального набора документов определяется возможность предоставления кредита, клиенту сообщаются основные условия сделки и лимит кредитования.

Для предприятий, активно сотрудничающих с государственными структурами и крупными частными заказчиками, осуществляющими закупки в рамках тендеров, мы готовы предложить широкую линейку банковских гарантий. Это тендерные гарантии, гарантии возврата аванса, гарантии исполнения обязательств по контрактам, в том числе в пользу государственных заказчиков, гарантии возврата возмещенного НДС, несколько видов специальных гарантий и пр. Таможенная гарантия – одно из предложений, не так давно внедренных в продуктовую линейку банка. Тем более теперь, когда установленный лимит, в пределах которого Промсвязьбанк может осуществлять выдачу банковских гарантий в пользу Федеральной таможенной службы, составляет 3,5 млрд рублей, а максимальная сумма одной гарантии может достигать 700 млн рублей.

- А если мы говорим о группе компаний с большим количеством филиалов и производственных площадок, есть ли какие-то решения, которые способны облегчить жизнь финансовому директору такого холдинга?

Для холдингов и многофилиальных компаний Промсвязьбанк предлагает линейку продуктов сash management, которая позволяет оптимизировать доходы и расходы компании, повысить финансовую дисциплину, эффективно управлять ликвидностью группы, получить абсолютный контроль над финансами своих подразделений.

Мы уверены в том, что опыт Промсвязьбанка, широкая линейка инновационных продуктов, глубокое понимание специфики вашего бизнеса сделают наш банк надежным стратегическим партнером для вашей компании.

Контактную информацию вы можете узнать по телефону справочно-информационной службы 8 (800) 500-20-20 или на сайте Промсвязьбанка www.psbank.ru

По данным финансовой отчетности по МСФО, объем корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка (без учета кредитов малому и среднему бизнесу) по итогам 2010 года составил 289,4 млрд рублей. Клиентоориентированный подход, эффективное управление кредитными рисками, а также кросс-продажи розничных и инвестиционных услуг позволили Промсвязьбанку в 2010 году не только сохранить клиентскую базу, но и развить отношения с новыми корпоративными клиентами. В 2010 году число активных корпоративных клиентов Промсвязьбанка (без учета клиентов МСБ) составило более 21,2 тысяч компаний.

Весь 2010 г. в банковском секторе наблюдалось значительное обострение конкуренции, что во многом связано с недостаточно высоким уровнем спроса на заемные средства со стороны предприятий реального сектора. В борьбе за качественного заемщика снижались процентные ставки по кредитам, отменялись комиссии, смягчались требования к потенциальным заемщикам. При этом корпоративное кредитование Промсвязьбанка развивалось темпами, опережающими среднерыночные. По итогам 2010 года рост корпоративного портфеля Промсвязьбанка составил 19,5%, что значительно выше, чем средний показатель по рынку (12,1%).